Immobilienrente

Premiumpartner der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

Wäre es nicht schön, in Ihrer Immobilie wohnen zu bleiben, das Geld, welches in der Immobilie steckt aber schon zur Aufbesserung der Rente zu nutzen?

Schauen Sie sich gerne das Video mit Frau Lechner und mir an:

Gerne stehe ich Ihnen für Fragen zu diesem Thema kostenlos und unverbindlich zur Verfügung.
Telefon: 0451 50 214 73


Kooperationspartner der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

Für wen eignet sich die Immobilienrente?


– Für einzelne Personen oder Paare ab 70 Jahren

– Für Senioren, die Geld für Pflege oder Gesundheitsleistungen benötigen

– Für Senioren, deren Immobilie noch mit einem Kredit belastet ist

– Für Senioren mit geringen monatlichen Einnahmen

– Für Senioren mit einmaligem Kapitalbedarf

– Für Senioren ohne Erben

Sie haben es sich in Ihrem Zuhause gemütlich gemacht. Sie haben viel Zeit, Mühe und Geld investiert, um es im Alter schön zu haben. Und natürlich wollen Sie dort nicht mehr ausziehen.

Doch Sie wissen auch, dass in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung viel Geld gebunden ist. Geld, das Sie gut gebrauchen könnten. Zum Beispiel, um sich etwas mehr Luxus leisten zu können, zusätzliche Pflegedienstleistungen in Anspruch zu nehmen, Ihren Kindern oder Enkeln finanziell unter die Arme zu greifen oder um alte Schulden zu tilgen.

Weitere Informationen enthält die Broschüre der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG, die Ich Ihnen gerne kostenlos zusende.

So funktioniert die Immobilienrente:

Wir können Ihnen diese Wünsche erfüllen: Ein lebenslanges Wohnrecht in Ihrem vertrauten Heim und einen größeren finanziellen Spielraum. Wie? Wir kaufen Ihr Haus oder Ihre Wohnung. Sie erhalten dafür ein lebenslanges Wohnrecht und eine monatliche Zahlung, wahlweise zwischen 5 und 15 Jahren Laufzeit. Ob nun als Alleinstehender oder als Paar.

Ein unabhängiger Sachverständiger erstellt ein Wertgutachten Ihrer Immobilie, wir berechnen daraus Ihr persönliches Angebot. Mit der notariellen Beurkundung des Verkaufs erhalten Sie die Eintragung des lebenslangen Wohnrechts in das Grundbuch.

Welche Personen kommen für die Immobilienrente in Frage?

Für die Immobilienrente kommen Haus- oder Wohnungseigentümer ab 70 Jahren in Frage, die sich für eine Zusätzliche Zahlung interessieren. Sie erhalten dabei ein lebenslanges Wohnrecht und bleiben so in ihrem vertrauten sozialen Umfeld wohnen. Das Angebot gilt für Einzelpersonen und für Paare gleichermaßen.

Welche Immobilienobjekte eignen sich für die Immobilienrente?

Für die Immobilienrente können sowohl Ein- und Mehrfamilienhäuser, Wohnungen als auch Gewerbeobjekte geeignet sein. Eine genaue Prüfung durch einen von uns beauftragten, externen und unabhängigen Sachverständigen ist Basis jedes verbindliche Angebot sowie des Notarvertrages über Kauf der Immobilie, Zahlung und Wohnrecht.

Wie funktioniert die Immobilienrente?

Ältere Menschen, die eine eigene (möglichst abbezahlte) Immobilie besitzen, können den Immobilienwert in eine zusätzliche Zeitente (5-15 Jahre Laufzeit oder Einmalzahlung) umwandeln. Zudem erhalten sie ein notariell beurkundetes und grundbuchgesichertes lebenslanges Wohnrecht.

Sie leben mietfrei weiter in den eigenen vier Wänden. Basis unseres Modells ist ein notarieller Kaufvertrag, bei dem mit Vollzug des Vertrages das Eigentum auf die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG übergeht. Gleichzeitig wird das Wohnrecht zu Gunsten des Berechtigten und Veräußerers im Grundbuch eingetragen.

Welche Zahlungsoptionen bietet die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG an?

Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG bietet grundsätzlich die Immobilienrente an, die monatlich gezahlt wird und auf dem Verkehrswert der Immobilie beruht. Die Laufzeit der monatlichen Zahlung ist begrenzt auf wahlweise 5 bis 15 Jahre. Es ist aber auch ein Kombinationsmodell mit einer Einmalzahlung möglich, z.B. zur Ablösung von Restschulden. Die Immobilienrente ist also ein echtes Immobilienprodukt auf Basis eines Kaufvertrages mit zeitlich begrenzter Ratenrentenzahlung und lebenslangem mietfreien Wohnrecht.

Was passiert, wenn ein Kunde in ein Senioren- oder Pflegeheim umzieht?

In diesem Fall können Sie die Immobilie vermieten oder sie wird in die Vermietung übernommen. Die Mieten aus der Untervermietung stehen dann Ihnen zu. Bei Vermietung durch die Deutsche Leibrenten AG entstehen nur Verwaltungsgebühren. Nach 5 Jahren Vertragslaufzeit kann das Wohnrecht aber auch gegen eine Einmalzahlung zum Rückkauf angeboten werden. Auch dieses Recht wird im Notarvertrag verankert und zugesichert.

Besteht die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Erstangebot für eine Immobilienrente?

Ein kostenloses und unverbindliches Angebot kann jederzeit individuell erstellt werden. Dabei ist es unerheblich, ob eine Einzelperson oder ein Paar, verheiratet oder in nichtehelicher Lebensgemeinschaft lebend, die Immobilienrente beantragt. Ein Beratungsgespräch führe ich gerne mit Ihnen kostenlos vor Ort durch. Ich benötigen dazu von Ihnen nur den ausgefüllten Fragebogen. Auch biete ich an, mit Ihnen den Fragebogen gemeinsam auszufüllen. Eine erste Werteinschätzung nehme ich auch im Rahmen der Erstbesichtigung vor.

Wie wird die Immobilienrente berechnet?

Entscheidende Kriterien sind u.a. im Normalfall: Wert der Immobilie sowie die gewählte Laufzeit, Wert des berechneten lebenslangen Wohnrechts, Kosten für die Immobilienbewirtschaftung, Zinsfaktoren.

Auf welcher Basis wird die Lebenserwartung der potenziellen Leibrentenempfänger berechnet?

Die Berechnung der Immobilienrente basiert auf den aktuellen Generationen-Sterbetafeln des Statistischen Bundesamtes. Diese sind jedermann zugänglich und einfach nachvollziehbar.

Was passiert, wenn ein Kunde früher als erwartet stirbt?

Die gewählte Laufzeit der Zahlung ist garantiert, unabhängig vom Erleben des Berechtigten. Hierdurch können Erben, aber auch andere mit der Leibrentenzahlung begünstigt werden. Lediglich das Wohnrecht geht mit dem Tod des Berechtigten unter.

Die Ratenzahlung wird durch eine Reallast an erster Rangstelle im Grundbuch abgesichert. Zusätzlich erfolgt die Eintragung des lebenslangen Wohnrechts ebenfalls an erster Stelle des Grundbuches.

Wird die Ratenzahlung an die Verbraucherpreise angepasst?

Die Ratenzahlung ist von der Herkunft des Anspruchs ein Immobilienkaufpreis. Immobilien sind nicht Teil des Warenkorbes für Verbraucherpreise, der dem Verbraucherpreisindex zugrunde liegt. Deshalb ist seine Anwendung auf Mieten sogar verboten. Eine Indexierung an die Verbraucherpreise erfolgt daher nicht – auch um das Angebot möglichst transparent zu halten.

Insgesamt würde eine Indexierung weitere Anpassungen nötig machen – so müssten beispielsweise die Mietwertentwicklung, Marktschwankungen für Hauspreise, die Altersminderung des Gebäudes oder Rücklagen und Investitionen für die Instandhaltung mit berücksichtigt werden. Das hätte in der Summe eher negative Auswirkungen auf die Höhe der Ratenzahlung, die zudem schwer nachvollziehbar werden würden.

Insgesamt ist die Zeitrente als eine Ratenkaufpreiszahlung zu sehen. Bei Geschäften dieser Art wird der Wert des gekauften Gutes oder die Kredithöhe im Nachhinein nicht erhöht (Nominalvertrag), die Rate also ebenfalls nicht.

Wie wird die Zahlung besteuert?

Eine Spekulationssteuer wird nicht erhoben, wenn zwischen Kauf und Verkauf mindestens 10 Jahre liegen.

Eine Besteuerung als privates Veräußerungsgeschäft wird als Ausnahme auch nicht vorgenommen, wenn die Immobilie im Jahr des Verkaufs und in den beiden vorhergehenden vollen Jahren selbst bewohnt wurde – oder in der Zeit zwischen Anschaffung und Verkauf.

Im Falle der hier vorliegenden Zeitrente wird keine Besteuerung des Ertragsanteils vorgenommen. Dieser ist nur bei lebenslangen Renten relevant.

Bei der Besteuerung kommt es auf die individuelle Situation des Steuerpflichtigen an. Ich rate, einen Steuerberater hinzuzuziehen.

Was ist ein Grundbuch?

Das Grundbuch ist ein amtliches Register von allen Grundstücken in Deutschland. In ihm werden die Eigentumsverhältnisse und mit dem Grundstück verbundene Rechte und Belastungen dokumentiert. Hier werden unter anderem das Wohnrecht, Reallasten oder auch Hypotheken eingetragen.

Was ist die Grundsteuer?

Die Grundsteuer in Deutschland ist eine Steuer auf das Eigentum an Grundstücken und deren Bebauung. Sie setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen und wird hierzulande direkt an die Kommune abgeführt.

Was ist ein Wertgutachten?

Ein seriöses Wertgutachten für eine Immobilie wird von einem externen, unabhängigen Sachverständigenunternehmen durchgeführt. Um die Immobilienzeitrente genau berechnen zu können, überprüft der Gutachter den Zustand der Immobilie genauestens und berücksichtigt sämtliche weiteren relevanten Faktoren wie zum Beispiel die Lage, Zustand, bestehende Rechte. Für die Wertermittlung werden verschiedene Verfahren herangezogen (z. B. Vergleichswertverfahren, Sachwertverfahren, Ertragswertverfahren).

Was ist eine Immobilien-Zeitrente?

Eine Immobilien-Zeitrente ist im Gegensatz zur Umkehrhypothek mit einem Verkauf des Eigentums verbunden. Bei Vertragsabschluss geht die Immobilie in das Eigentum des Erwerbers über. Im Gegenzug erhält der Verkäufer eine monatliche Zahlung, die auf einen festgelegten Zeitraum (z.B. 5-15 Jahre) befriestet ist und behält zudem das Wohnrecht.

Was bedeutet Immobilienverzehr?

Mit Immobilienverzehr ist der laufende Verbrauch von gebundenem Immobilienvermögen gemeint, also die „Rente aus Stein“. Grundsätzlich lassen sich hier zwei Modelle unterscheiden: die Immobilien-Zeitrente, die die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG anbietet, und die Umkehrhypothek (auch: reverse mortgage). Im Gegensatz zur Immobilienrente, die auf einem Kaufvertrag basiert, ist die Umkehrhypothek an einen Kreditvertrag gebunden. Zins- und Tilgungszahlungen werden bis zum Laufzeitende gestundet. Umkehrhypotheken sind daher zeitlich begrenzt, bis der Kreditmaximalbetrag ausgeschüttet ist.

Welche Aufgaben hat ein Notar?

Der Notar nimmt Beglaubigungen und Beurkundungen von Rechtsgeschäften, Tatsachen, Beweisen und Unterschriften vor. Er ist öffentlich bestellt und daher neutraler Sachverwalter für Käufer und Verkäufer bei der Vertragsabwicklung. Für Grundstücksgeschäfte ist die notarielle Vertragsbeurkundung gesetzlich vorgeschrieben.

Was ist eine Reallast?

Die Reallast ist nach deutschem Sachenrecht das Recht einer Person, aus einem Grundstück wiederkehrende Leistungen zu verlangen. Reallasten können in monetären Leistungen wie Renten oder Zeitrenten bestehen, aber auch in Sach- oder Dienstleistungen. Die Immobilien-Zeitrente der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG ist eine solche Reallast, die im Grundbuch eingetragen wird.

Was ist eine Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek basiert auf einem Kreditvertrag, dem eine Immobilie als Sicherheit dient. Der Immobilienbesitzer bleibt Eigentümer und kann weiter in der Immobilie wohnen. Als Sicherheit dient eine verbriefte Grundschuld. Zinsen und Tilgung werden gestundet – die Schuldenlast baut sich im Gegensatz zum normalen Baukredit von Jahr zu Jahr auf, daher auch die Bezeichnung Umkehrhypothek. Nur noch wenige Banken bieten die Umkehrhypothek überhaupt als Produkt an.